营业收入1020.13亿元，比上年同期增长9.51%，净利息收入649.35亿元，比上年同期增长5.56%，非利息纯收入370.78亿元，比上年同期增长17.19%。为了提高其抵御风险的能力，中信银行加大了拨备力度，净利255.41亿元，存款准备金率175.72%。"在今年上半年新冠肺炎疫情的影响下，中信银行有限公司(601998.SH0998.HK，以下简称"中信银行")仍在2020年中期递交了良好的答复。

特别值得关注的是，在报告期内，中信银行零售银行业务实现营业纯收入376.49亿元，比去年同期增长15.94%，占净营业收入的38.51%，比转型前翻了一番。

对此，中信银行董事长李庆平在绩效会议上表示，"中信银行零售业务转型取得了成效，零售客户数量达到1.06亿，在全国股份制银行中排名第二，零售管理资产超过2.2万亿元，位居全国股份制银行第二位。

近年来，面对宏观经济增长放缓、金融脱媒、利率利差窄、反弹不佳等因素，包括中信银行在内的银行纷纷利用人工智能等技术实现零售业务的数字化转型，以赢得未来。由于零售业务转型的成效，中信银行继续呈现企业银行、零售银行和金融市场"三管齐下"的趋势，呈现出全面均衡发展的良好势头。

专注于"护城河"的护城河"围绕"三"特色乘客群。

零售收入占整个中信银行总收入的38%，在转型前约为19%。在零售占1/3的情况下，银行的收入结构更加平衡。"中信银行董事长李庆平在8月28日的一次中期业绩会议上说。

今天，中信银行的发展，正如高级管理层所期望的那样，呈现出全面均衡发展的良好势头。

据中新社报道，中信银行零售银行无息净收入196.13亿元，比去年同期增长6.24%，占该行非利息净收入的54.64%；其中信用卡无息净收入157.74亿元，占该行非利息净收入的43.95%；代理业务收入41.94亿元，增长13.74亿元，增长48.72%。

过去三年，中信银行零售客户的复合增长率为20%，借记卡客户在过去三年的复合增长率为16%，信用卡客户在过去三年的复合增长率为28%。"中信银行应用程序用户在过去三年中的复合增长率为33%，移动卡空间应用程序用户在过去三年中的复合增长率为98%。过去三年个人贷款余额的复合增长率为19%，信用卡贷款余额在过去三年的复合增长率为29%。

他说："目前，零售银行已成为推动中国银行业整体收入增长的主要动力。麦肯锡中国银行模型显示，中国零售银行业务的总收入已从2015年的1.6万亿元增长到2019年的2.6万亿元，年化复合增长率为11.9%，高于整个行业8.9%的增长率。相比之下，零售业对中国银行业总收入的贡献逐年增加，从2015年的29%增至2019年的33%，预计到2025年将达到38%。

据中新社报道，中信银行零售业务纯收入376.49亿元，比去年同期增长15.94%，占中信银行营业总收入的38.51%，提前实现了麦肯锡对中国银行业模式的预测。

那么，中信银行零售业务实现"过渡"的"密码"是什么？

近年来，中国银行业加快了向零售银行业务的转型，但每家银行的特色业务越来越明显，尤其是"护城河"业务。中信银行的特色客户群是：老年、女性和外资。

在报告期结束时，中信银行借记卡客户中有147.75.2万名老年客户，比去年年底增长7.36%；女性客户1721.69万人，比去年年底增长6.72%；海外金融客户7007.2万人，比去年年底增加4.78%。外汇管理个人资产余额73.41亿美元，其中个别外币存款余额499.2亿美元，在可比股份制银行中排名第二。