近年来，国内房地产市场发生了巨大变化，深圳、南京、无锡等一线城市和二线城市纷纷调整房地产市场政策。

首先，固定利率变成"浮动利率"。

2019年10月以前，国内抵押贷款按固定利率计算，即"4.9%的基准利率+浮动利率"。

然而，随着房地产市场的不断变化，这种计算方法显然已经开始"跟上时代的步伐"，因此5年期LPR利率出现了，这常被称为"浮动利率"。

与固定利率相比，浮动利率以市场为"风向标"，到上个月30日，各大银行基本完成了利率变动。

这一变化对银行和购房者都是有利的。毕竟，从目前国内房地产市场的阶段来看，浮动利率在大多数情况下都应该低于固定利率。

第二，对离婚有更严格的限制。

最近，从深圳、无锡、成都等城市的房地产市场政策来看，离婚后对购房和购房的限制已经更加严格。

例如，无锡规定，夫妻离婚后，在两年内购买商品房仍以离婚前家庭的名义计算。

也就是说，将来通过离婚获得购房资格的方式已经不复存在。我认为这种方法可以对学区的房价产生良好的"制冷"效应。

这封信的第三代和第二代是由全国9.9亿人参与的。

据"新京报"和"21世纪经济报道"等媒体报道，第二代信用体系于今年年初正式启动，而报道功能于5月正式启动。

信用的重要性不言而喻！

据统计，2019年，个人和企业信用咨询的数量分别达到21亿次和9772万次，分别为575万次和260000次。

根据我的观察，大多数购房者被银行拒绝贷款的原因，比如以前的"重复记录"，银行可能会拒绝贷款。

第一代信用信息与第二代信用信息有什么区别？

我认为有两个主要区别：一是不良记录在信贷有效期内持续更长时间；二是作为共同借款人，双方反映债务。

在第一代信贷中，只有主要贷款人的债务才会出现，而在第二代信贷上，只要它是共同支付者，在双方的信用下，它就会收回债务信息。

另一点是，不良纪录的存留期已由两年延长至五年，而即使是出售住户，亦会有详细的纪录证明。

根据国际计算，我国15至64岁的人口为9.9亿人。